Privatno zdravstveno osiguranje u Srbiji: Šta pokriva i kada se isplati

Nije retkost da vam zatreba pregled, a da prvi slobodan termin bude tek za nekoliko nedelja. U takvim situacijama mnogi jednostavno odu u privatnu kliniku i plate pregled kod specijaliste, jer im je to brže i praktičnije rešenje. Problem je što se ti troškovi vremenom sabiraju, pa ono što je u početku delovalo kao pojedinačan izdatak postaje nešto što počinje ozbiljnije da opterećuje budžet. Ali da li postoji način da se takvi troškovi drže pod kontrolom i da se u isto vreme dođe do zdravstvene usluge bez čekanja? Postoji, i to kroz privatno zdravstveno osiguranje u Srbiji. Ipak, pre nego što se zapravo odlučite za ovakav tip osiguranja, hajde da odgonetnemo šta se podrazumeva pod istim i da li je ono pravi izbor za vas.

Kako funkcioniše privatno zdravstveno osiguranje?

U praksi, stvari su prilično jednostavne i funkcionišu slično kao privatno putno osiguranje ili osiguranje vozila.

Umesto da svaki put kada vam zatreba pregled ili analiza to plaćate iz svog džepa, unapred ugovorite osiguranje i kroz njega koristite usluge u privatnim ustanovama.

To znači da plaćate mesečnu ili godišnju premiju, a zauzvrat imate pravo na određeni obim pregleda, analiza i dijagnostike, u skladu sa paketom koji ste izabrali.

Kada vam zatreba pregled ili analiza:

• kontaktirate osiguravajuću kuću
• zakazujete termin u mreži partnerskih klinika (ili van njih, ukoliko vam polisa to dozvoljava)
• koristite uslugu bez dodatnog plaćanja (u okviru limita)

U praksi to znači da unapred znate šta vam je pokriveno i koliko možete da koristite tokom godine.

Šta privatno zdravstveno osiguranje u Srbiji tipično pokriva?

Pokriće zavisi od paketa, ali postoje kategorije koje su standardne u većini ponuda.

Specijalistički pregledi

Ovo je osnov svake polise. Pregledi kod interniste, kardiologa, dermatologa, ginekologa i drugih specijalista su najčešće uključeni.

Dijagnostika i analize

Laboratorijske analize, ultrazvuk, rendgen, a kod jačih paketa i magnetna rezonanca ili skener.

Sistematski pregledi

Većina paketa podrazumeva jedan godišnji sistematski pregled.

Ambulantne intervencije

Manje intervencije koje ne zahtevaju hospitalizaciju.

Bolničko lečenje (kod proširenih paketa)

Operacije i boravak u privatnim bolnicama, ali uz određene limite i uslove.

Šta obično nije pokriveno polisom?

U većini slučajeva, polise NE pokrivaju:

• postojeća hronična oboljenja (pre zaključenja polise)
• estetske zahvate
• eksperimentalne tretmane
• preventivne preglede
• određene skupe procedure bez dodatnog pokrića

Takođe, često postoji i period karence, odnosno čekanja pre nego što polisu zapravo možete da koristite. Opšta karenca najčešće traje mesec ili dva, dok kod trudnoće najčešče iznosi 9 meseci. To tipično znači da, ako do trudnoće dođe ubrzo nakon što uzmete polisu, troškovi pregleda i porođaja najčešće neće biti pokriveni.

Ko može da uzme privatno zdravstveno osiguranje u Srbiji?

U praksi, gotovo svako može, ali postoje određeni faktori koji utiču na same uslove, pa i cenu osiguranja. U ove faktore spadaju godine starosti, zdravstveno stanje osiguranika, kao i da li se osiguranje uzima individualno ili kroz firmu. Ovde je važno napomenuti da mnoge osiguravajuće kuće nude i individualno i porodično zdravstveno osiguranje, što znači da možete pokriti samo sebe ili uključiti članove porodice u jednu polisu, često pod povoljnijim uslovima nego da uzimate odvojene polise.

Kada se privatno zdravstveno osiguranje isplati?

Privatno osiguranje nije idealno rešenje za svakoga. Ipak, šansa je da će vam se isplatiti ukoliko:

• Redovno koristite privatne usluge jer zbir troškova često premašuje samu cenu osiguranja.
• Ne želite da čekate mesecima na specijalističke preglede i dijagnostiku.
• Želite predvidive troškove.
• Imate porodicu jer pregledi dece, kontrole i analize često dolaze sa uvećanim troškovima, naročito ako se već leče privatno.

Kada se privatno osiguranje ne isplati?

Postoje i situacije kada privatno zdravstveno osiguranje nije nužno.

Na primer:

• retko koristite zdravstvene usluge
• zadovoljni ste državnim sistemom
• nemate potrebu za brzim pregledima

U tom slučaju, osiguranje može delovati kao nepotreban trošak, barem kratkoročno.

Koliko košta privatno zdravstveno osiguranje u Srbiji?

Cena može dosta da varira i teško je unapred reći tačan iznos. Zavisi od više stvari, pre svega od godina, zdravstvenog stanja i toga koliko široko pokriće želite.

Na primer, osnovni paketi mogu da budu relativno pristupačni i često se kreću u rangu od 1000 do 2000 dinara, dok se cena značajno povećava ako uključite bolničko lečenje ili veće limite.

Ako želite konkretnu cifru, najlakši način je da pošaljete upit nekoj od osiguravajućih kuća i vidite ponudu na osnovu vaših podataka. Postoje i sajtovi za poređenje poput Osiguranik.com, pa možete okvirno da vidite šta se nudi i u kom cenovnom rangu.

Na šta treba da obratite pažnju prilikom ugovaranja polise?

Pre nego što ugovorite polisu privatnog zdravstvenog osiguranja, obratite pažnju na:

• Godišnji limit pokrića koji određuje koliko maksimalno novca možete da potrošite godišnje
• Mrežu klinika ne bi li utvrdili da li možete da koristite usluge u vama dostupnim ustanovama
• Učešće u troškovima, odnosno da li osiguranje pokriva celokupan trošak tretmana ili postoji participacija koju morate platiti za određene usluge
• Izuzetke iz polise kako biste znali šta nije pokriveno polisom, što je često i važnije od onoga što jeste

Da li privatno osiguranje zamenjuje državno?

Ne.

U praksi, većina ljudi koristi kombinaciju oba sistema:

• državno za osnovne usluge i preventivne preglede
• privatno za brzinu i dostupnost

To znači da privatno zdravstveno osiguranje u Srbiji funkcioniše kao dodatna sigurnost, a ne zamena.

Da li se privatno zdravstveno osiguranje zaista isplati?

Ako tražite brži pristup lekarima, jasne troškove i manje neizvesnosti kada vam zatreba zdravstvena usluga, privatno zdravstveno osiguranje u Srbiji ima smisla. Ako vam te stvari nisu prioritet i retko koristite zdravstvene usluge, možda vam nije neophodno odmah. U svakom slučaju, odluka se svodi na jedno pitanje: da li vam je važnije da uštedite sada ili da imate sigurnost kada vam zatreba. Odgovorite na njega i dobićete i odgovor na to da li je privatno osiguranje dobar izbor za vas ili ipak ne.

_______________________________________________________________